في هذا الدليل نشرح بالتفصيل أفكار حول أفضل استثمار في الوقت الحالي منخفض المخاطر. يوفر كل منها توازنًا بين الأمان والسيولة والعائدات المحتملة في بيئة ذات أسعار فائدة أعلى.
جدول المحتويات
أفضل استثمار في الوقت الحالي وأهم الأفكار
- تصبح فئات الأصول الآمنة أكثر جاذبية عندما يكون هناك عدم يقين تنظيمي وسوقي.
- الأصول الآمنة هي تلك التي تنطوي على الحد الأدنى من مخاطر الخسارة، بما في ذلك سندات الخزانة، وشهادات الإيداع، وصناديق سوق المال، والمعاشات التقاعدية.
- تقدم الأصول الأكثر أمانًا عادةً عوائد متوقعة أقل في مقابل الأمان.
- يوصي الخبراء بالحفاظ على حافظة (بورتفوليو) متنوعة تشمل مجموعة متنوعة من الاستثمارات قليلة ومتوسطة وعالية المخاطر.
التوازن بين المخاطر والمكافآت في الاستثمار قليل المخاطر
تتضمن جميع الاستثمارات مقايضة طبيعية بين المخاطر والعائدات المحتملة. عمومًا، تحمل الأصول ذات إمكانات العائد الأعلى أيضًا مخاطر أكبر.
على الجانب الآخر، حين توفر الاستثمارات منخفضة المخاطر مثل شهادات الإيداع وسندات الخزانة عوائد مستقرة ولكن ضئيلة
بشكل عام، يمكن للمستثمرين الأصغر سنًا الذين لديهم آفاق زمنية أطول أن يتحملوا مخاطرة أكبر. مع العلم أن لديهم الوقت للعودة من فترات الانحدار الدورية في الأصول المتقلبة.
قد يتحول المستثمرون الأكبر سنًا الذين يقتربون من التقاعد نحو الأوراق المالية قليلة المخاطر للحفاظ على رأس المال.
يوصي الخبراء عادةً بحافظة (بورتفوليو) متنوعة تحتوي على مزيج من الأصول المنخفضة والمتوسطة والعالية المخاطر المصممة خصيصًا لأهدافك وجدولك الزمني وقدرتك على تحمل المخاطر.
تسمح بعض الأصول ذات المخاطر الأعلى بإمكانية النمو، مع الحفاظ على مضمون الاستثمارات المستقرة للحذر من التقلبات.
وفي الوقت نفسه، يمكن لشبكة الأمان لبعض الاستثمارات منخفضة المخاطر أن تضمن لك القدرة على تجاوز النقاط الصعبة أو توليد الدخل المطلوب في سن أكبر.
الأوراق المالية (النقدية)
على الرغم من أن الأوراق المالية ليست رسميًا على قائمتنا، إلا أنه يتعين علينا أن نبدأ من هنا حتى يكون لديك خط أساسية لمقارنة الاستثمارات الأخرى أدناه.
يعتبر الأوراق المالية والودائع النقدية عند الطلب تجسيدًا للأمان في عالم الأصول. لا يوجد خطر الخسارة تقريبًا (ما لم يتم فقده أو سرقته)، مما يجعله أصلًا موثوقًا به للغاية.
ومع ذلك، فإن سلامته تأتي بتكلفة: فهو يحقق عمومًا عوائد ضئيلة، وخاصة عندما يرتفع التضخم، مما يقلل من قوته الشرائية.
وإذا كنت تحتفظ بنقودك في حصالة نقود أو تحت المرتبة، فلن يكون لديك أي أمل في تحقيق أي عائد على الإطلاق.
النقد مثالي للاحتياجات المالية الفورية أو قصيرة الأجل بسبب سيولته. إنه مثالي للحفاظ على صندوق الطوارئ أو دفع النفقات الفورية والمقبلة.
في الواقع، فإن الفائدة الأكثر أهمية للاحتفاظ بالأوراق المالية هي أنه يمكن الوصول إليه على الفور ومقبول عالميًا.
ما هى افضل طرق الاستثمار في الوقت الحالي؟
1. الاسهم الممتازة
الاسهم الممتازة هي نوع من الأوراق المالية المختلطة التي تجمع بين ميزات كل من الأسهم والسندات. وهي تقدم أرباحًا ثابتة، وهي عادة أعلى من الأرباح المدفوعة على الأسهم العادية، ولها مطالبة أعلى على الأصول في حالة التصفية.
ومع ذلك، لا تأتي الاسهم الممتازة عمومًا مع حقوق التصويت، مما يحد من تأثير المساهمين على قرارات الشركات.
هذه الأوراق المالية مثالية للمستثمرين الذين يريدون دخل مستقر مع مخاطر أقل من الأسهم العادية ولكن عوائد محتملة أكبر من السندات.
غالبًا ما تصدر الاسهم الممتازة من قبل المؤسسات المالية والشركات الكبرى لجمع رأس المال دون تخفيف قوة التصويت. يمكن تداولها في البورصات، مما يوفر مستوى من السيولة مثل الأسهم العادية.
- لماذا تستثمر: أرباح أعلى من الأسهم العادية والسندات، والأولوية في الأرباح والتصفية، والمزايا الضريبية المحتملة.
- مخاطر الاستثمار: حساسية أسعار الفائدة، ومخاطر الاستدعاء، ومخاطر الائتمان.
- الأمان: معتدل (أعلى من الأسهم العادية، وأقل من السندات)
- السيولة: متوسطة إلى عالية (يتم تداولها في البورصات ولكن قد تكون أحجامها أقل).
2. حسابات التوفير ذات العائد المرتفع
تقدم حسابات التوفير ذات العائد المرتفع خيار حساب مصرفي منخفض المخاطر ولكن بأسعار فائدة أعلى من حسابات التوفير العادية.
غالبًا ما تكون البنوك الالكترونية التي لديها نفقات عامة أقل مقارنة بالبنوك التقليدية قادرة على تقديم مثل هذه المنتجات بأسعار جذابة.
هذه الحسابات مثالية لأهداف التوفير قصيرة الأجل حيث تريد كسب فائدة أكبر قليلاً من حساب التوفير العادي دون المساومة على الأمان.
إحدى المزايا الرئيسية هي تأمين FDIC، والذي يغطي الخسائر المحتملة والقدرة على سحب الأموال في أي وقت، مما يوفر الأمان والسيولة. للحصول على واحد، ما عليك سوى فتح حساب لدى بنك يقدم حسابات توفير عالية العائد.
- لماذا تستثمر: فائدة أعلى من حسابات التوفير العادية، مؤمنة من قبل Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC)
- المخاطر: لا تزال العائدات منخفضة للغاية، وقد تفرض بعض البنوك رسومًا على الحساب
- الأمان: مرتفع
- السيولة: مرتفع
3. صناديق أسواق النقد
تعتبر صناديق أسواق النقد منخفضة المخاطر لأنها تستثمر في أدوات الدين المستقرة قصيرة الأجل وشهادات الإيداع. ورغم أن الأسعار لا تزال متواضعة نسبيًا، إلا أنها تقدم عادةً عائدات أعلى من حسابات الادخار أو سوق المال.
وتستهدف أسهم الصناديق الاحتفاظ بدولار واحد لكل سهم. وتتغير العائدات بناءً على الحيازات، ولا تخضع صناديق سوق المال لتأمين مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية.
وهذه الصناديق مناسبة للمستثمرين الذين يسعون إلى الحصول على عائد أعلى قليلاً من حساب الادخار ولكنهم يقدرون أيضًا السيولة والأمان.
للاستثمار، قم بشراء أسهم في صندوق سوق المال من خلال شركة وساطة أو شركة صندوق استثمار مشترك.
- لماذا تستثمر: عائدات أعلى من حسابات الادخار، آمنة للغاية، وسيولة عالية
- مخاطر الاستثمار: غير مؤمنة من قبل مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية، والعائدات متواضعة
- الأمان: مرتفع
- السيولة: مرتفع
تعد صناديق سوق المال وحسابات سوق المال من أدوات الادخار منخفضة المخاطر الشائعة والتي غالبًا ما يتم الخلط بينها وبين بعضها البعض.
تخضع حسابات سوق المال لتأمين مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية حتى 250.000 دولار، في حين لا تقدم صناديق سوق المال حماية مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية.
4. شهادات الإيداع (CDs)
شهادات الإيداع هي استثمارات منخفضة المخاطر، مؤمنة من قبل مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC)، وتقدم أسعار فائدة ثابتة على مدى فترة محددة (غالبًا من ستة أشهر إلى خمس سنوات).
وعادة ما تكون عائداتها أعلى من عائدات حسابات التوفير ولكنها لا تزال ثابتة ويمكن توقعها. وقد تكون شهادات الإيداع مناسبة للمستثمرين الذين لا يحتاجون إلى الوصول الفوري إلى أموالهم ويبحثون عن عائدات مضمونة أعلى نسبيًا على مدى فترة محددة.
للاستثمار، قم بشراء شهادة إيداع من خلال أحد البنوك، واختر المدة والسعر الذي يناسب جدولك المالي بشكل أفضل.
- لماذا تستثمر: أسعار فائدة ثابتة مضمونة، مؤمنة من قبل مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC)
- مخاطر الاستثمار: الأموال محتجزة حتى تاريخ الاستحقاق، وغرامات السحب المبكر، والحد الأدنى المحتمل للحسابات
- الأمان: مرتفع
- السيولة: منخفضة
5. سندات الخزانة
إن سندات الخزانة مثل أذون الخزانة وسندات الخزانة منخفضة المخاطر للغاية لأنها تصدرها وتدعمها حكومة الولايات المتحدة. وهي توفر وسيلة آمنة لكسب العائد، وإن كان أقل عمومًا من الاستثمارات العدوانية.
وتعتبر سندات الخزانة “خالية من المخاطر” بشكل عام لأن الحكومة الفيدرالية تضمنها ولم تتخلف أبدًا (حتى الآن) عن السداد.
غالبًا ما تكون هذه السندات الحكومية هي الأفضل للمستثمرين الذين يبحثون عن مكان آمن لأموالهم، وخاصة خلال فترات السوق المتقلبة.
وهي توفر سيولة عالية بسبب السوق الثانوية النشطة. يمكنك شراء هذه الأوراق المالية من خلال وسيطك أو موقع TreasuryDirect الحكومي.
- مزاياها: آمنة للغاية، ومدعومة من حكومة الولايات المتحدة، وسيولة عالية
- مخاطر الاستثمار: عوائد أقل مقارنة بالسندات الأكثر خطورة إلى حد ما
- الأمان: مرتفع للغاية
- السيولة: مرتفع
6. سندات الخزانة المحمية من التضخم (TIPS)
تقدم سندات الخزانة المحمية من التضخم (TIPS) فرص استثمار منخفضة المخاطر. وتتمثل الميزة الإضافية لهذه السندات في أن رأس مالها يتكيف مع التضخم.
وبالتالي يوفر حماية ضد التضخم. ومثل سندات الخزانة، تدعم الحكومة الأمريكية هذه السندات أيضًا.
تقدم سندات الخزانة المحمية من التضخم سيولة عالية وحماية من التضخم، ولكنها قد تحقق أداءً ضعيفًا خلال فترات انخفاض التضخم أو عندما ترتفع أسعار الفائدة الحقيقية، حيث ترتبط قيمتها بشكل مباشر باتجاهات التضخم.
بالإضافة إلى ذلك، قد لا تكون عائداتها مرتفعة مثل الأوراق المالية ذات الدخل الثابت الأخرى في ظروف اقتصادية مستقرة أو انكماشية.
يمكنك شراء سندات الخزانة المحمية من التضخم من خلال TreasuryDirect أو حساب الوساطة الخاص بك.
- دوافع الاستثمار: حماية من التضخم، بدعم من الحكومة الأمريكية
- مخاطر الاستثمار: قد تحقق أداءً ضعيفًا في بيئات التضخم المنخفض
- الأمان: مرتفع
- السيولة: مرتفع
7. سندات ذات التصنيف AAA
تعتبر السندات ذات الدرجة الاستثمارية، وخاصة السندات قصيرة الأجل وتلك التي تحمل أعلى تصنيف AAA، منخفضة إلى متوسطة المخاطر.
وهي ذات تصنيف مرتفع، مما يشير إلى انخفاض مخاطر التخلف عن السداد، وتقدم عوائد معتدلة. ومع ذلك، فإن أسعار السندات حساسة لتغيرات أسعار الفائدة ويمكن أن تصبح أكثر خطورة إذا واجه المصدر مشاكل مالية أو إفلاسًا في وقت لاحق.
السندات المؤسسية مناسبة للمستثمرين الذين يسعون إلى عوائد أكثر ثباتًا ولكنها أعلى من الأوراق المالية الحكومية، مع مستوى معقول من المخاطر (حسب السند). للاستثمار، يمكنك شراء هذه السندات من خلال حساب وساطة.
- لماذا تستثمر: إمكانية الحصول على عوائد أعلى من السندات الحكومية
- مخاطر الاستثمار: مخاطر ائتمان وتخلف عن السداد أعلى نسبيًا، وحساسة لتغيرات أسعار الفائدة
- الأمان: معتدل
- السيولة: معتدلة
8. صناديق السندات
تتسم صناديق السندات، التي تُدار من خلال محافظ متنوعة من السندات المجمعة في صناديق استثمارية مشتركة أو صناديق استثمار متداولة، بمخاطر تتراوح بين المنخفضة والمتوسطة، اعتمادًا على استراتيجية الاستثمار الخاصة بها.
يعمل التنويع داخل الصندوق على تقليل المخاطر، وتكون العائدات ثابتة بشكل عام. وهي جذابة بشكل خاص للمستثمرين الذين يبحثون عن التعرض للسندات المتنوعة دون الحاجة إلى شراء سندات فردية.
يمكنك شراء صناديق السندات من خلال شركات صناديق الاستثمار المشتركة أو حسابات الوساطة.
- مزايا الاستثمار: التنويع يقلل من المخاطر، والعائدات ثابتة
- مخاطر الاستثمار: العائدات أقل عمومًا من صناديق الأسهم ولديها رسوم إدارة صندوق أقل
- الأمان: معتدل
- السيولة: عالية
9.السندات البلدية Municipal Bonds
تتميز السندات البلدية بمخاطر منخفضة إلى متوسطة ويتم تمويلها من خلال تحصيل الضرائب أو غيرها من الإيرادات الحكومية (مثل الطرق السريعة أو الجسور ذات الرسوم).
ويمكنها أن تقدم دخلاً معفياً من الضرائب على المستوى الفيدرالي (وأحياناً على مستوى الولاية والمحلي). وعلى هذا النحو، فإن “السندات البلدية” جذابة بشكل خاص للمستثمرين في الشرائح الضريبية الأعلى.
ومن عيوبها أن السندات البلدية غير سائلة إلى حد ما، مع وجود سوق ثانوية أقل نشاطاً مقارنة بالأوراق المالية الأخرى.
للاستثمار، قم بشراء السندات البلدية من خلال تاجر سندات بلدية متخصص أو، في بعض الحالات، مباشرة من البلدية المصدرة.
كما تتوفر صناديق السندات البلدية؛ قد تكون أكثر سيولة ولكنها قد لا تلبي وضعك الضريبي الخاص.
- لماذا تستثمر: دخل معفي من الضرائب، ممول من عائدات الحكومة
- مخاطر الاستثمار: السوق الثانوية أقل سيولة، وقد تكون بعض البلديات أكثر عرضة للخطر
- الأمان: معتدل
- السيولة: معتدلة
10. المعاشات التقاعدية
المعاشات التقاعدية هي استثمارات منخفضة المخاطر توفر دخلاً ثابتًا ومستقرًا في مقابل استثمار مقدمي مضمون إما لفترة زمنية محددة أو مدى الحياة.
وتدعم شركة التأمين التي تصدر المعاش التقاعدي العائدات. ومع ذلك، غالبًا ما تكون الأموال المودعة في المعاش التقاعدي مقيدة أو يتم تبادلها مقابل تدفقات نقدية مستقبلية.
وبالتالي، فهي ليست سائلة. والواقع أن المعاشات التقاعدية غالبًا ما تكون الأفضل للأفراد الأكبر سنًا الذين يبحثون عن تدفق نقدي دخل ثابت ومضمون، وخاصة أثناء التقاعد.
تتضمن عملية الشراء اختيار نوع المعاش التقاعدي وإجراء استثمار من خلال شركة تأمين أو وكيل.
- مزايا الإستثمار: دخل ثابت مضمون، غالبًا مدى الحياة
- مخاطر الاستثمار: الأموال المقيدة، والسيولة الضئيلة، قد تكون متاحة فقط للأفراد الأكبر سنًا
- الأمان: مرتفع
- السيولة: منخفضة
11.التأمين على الحياة بالقيمة النقدية
يجمع التأمين على الحياة بالقيمة النقدية بين حماية تأمين الحياة وفائدة عنصر الادخار. ويكون مستوى المخاطرة منخفضًا بشكل عام، لأنه لا يضمن صرف المبلغ للمستفيدين عند وفاة حامل الوثيقة فحسب، بل يسمح أيضًا للقيمة النقدية بالنمو بمعدل فائدة محدد وبدون خطر الخسارة.
وغالبًا ما يكون ذلك مع إرجاء الضريبة. وغالبًا ما يكون معدل النمو هذا أكثر ملاءمة مقارنة بأدوات الادخار التقليدية، على الرغم من أنه يقدم عادةً عوائد أقل من خيارات الاستثمار الأكثر عدوانية.
تنمو القيمة النقدية مع إرجاء الضريبة، ويتلقى المستفيدون منفعة الوفاة معفاة من الضرائب. بالإضافة إلى ذلك، يمكن لحاملي الوثائق الاقتراض مقابل القيمة النقدية معفاة من الضرائب.
على الرغم من أن القروض يمكن أن تقلل من منفعة الوفاة والقيمة النقدية.
هذا النوع من التأمين هو الأنسب للأفراد الذين يبحثون عن استثمار طويل الأجل يوفر منفعة الوفاة وتراكم نقدي محتمل.
إنه جذاب بشكل خاص لأولئك الذين حققوا أقصى استفادة من خيارات الادخار التقاعدية الأخرى ويبحثون عن طرق إضافية معفاة من الضرائب للادخار.
ويمكن أن يكون أيضًا أداة إستراتيجية للتخطيط العقاري.
- لماذا تستثمر: النمو المؤجل للضرائب، والقروض المعفاة من الضرائب، وفوائد التخطيط العقاري
- مخاطر الاستثمار: أكثر تعقيدًا، وأقل سيولة، وغير مناسب للنمو على المدى القصير أو المتوسط
- الأمان: مرتفع
- السيولة: منخفضة
إن إيجاد التوازن الصحيح يعتمد على وضعك المحدد وقدرتك على تحمل المخاطر. تأكد من تقييم أهدافك وجدولك الزمني بدقة، فضلاً عن قدرتك النفسية والعاطفية على التعامل مع التقلبات في قيمة المحفظة.
ولا تنسَ التنويع عبر فئات الأصول لتجنب التعرض المفرط لأي نوع من أنواع المخاطر.
الأسئلة الشائعة
أين هو المكان الأكثر أمانًا لوضع أموالك؟
قد يختلف مفهوم “الاستثمار الأكثر أمانًا” وفقًا لوجهات نظر الأفراد والسياقات الاقتصادية. ولكن بشكل عام، غالبًا ما يُنظر إلى النقد والسندات الحكومية – وخاصة سندات الخزانة الأمريكية – من بين أكثر خيارات الاستثمار المتاحة أمانًا.
وذلك لأن مخاطر الخسارة ضئيلة. ومع ذلك، من المهم ملاحظة أنه لا يوجد استثمار خالٍ تمامًا من المخاطر. حتى مع النقد والسندات الحكومية، هناك خطر من تجاوز التضخم للعائد، مما يؤدي إلى انخفاض القوة الشرائية بمرور الوقت.
لماذا يوجد مقايضة بين المخاطر والعائد؟
هناك الكثير من الأسباب المقترحة لمقايضة المخاطر والعائد، وهي مفهوم أساسي في الاقتصاد المالي. وهذا يعني أن الاستثمارات الأقل مخاطرة ستوفر أيضًا عوائد متوقعة أقل.
غالبًا ما يطلب المستثمرون عوائد أعلى كتعويض عن عدم اليقين المتزايد وإمكانية الخسارة المرتبطة بالاستثمارات الأكثر خطورة.
عندما يضع المستثمرون أموالهم في أصل ذي مستوى عالٍ من المخاطر، مثل شركة ناشئة في مجال التكنولوجيا، فإنهم يواجهون فرصة أكبر لخسارة استثماراتهم. لذلك، يتوقعون عائدات أعلى لتغطية هذه المخاطر.
تنص القيمة الزمنية للمال أيضًا على أن الأموال المتاحة الآن تساوي أكثر من نفس المبلغ في المستقبل بسبب قدرتها المحتملة على الكسب وتكاليف الفرصة.
يجب أن تقدم الاستثمارات الأكثر خطورة عوائد أعلى للتعويض عن احتمال أن تكون القيمة المستقبلية للاستثمار أقل من المتوقع أو حتى سلبية.
هل يمكن أن تؤدي صناديق سوق المال إلى خسارة في أي وقت؟
في حين تعتبر صناديق سوق المال منخفضة المخاطر للغاية، إلا أنها ليست خالية تمامًا من المخاطر. على عكس حسابات التوفير المصرفية، فهي غير مؤمنة من قبل مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية.
كانت هناك حالات نادرة، مثل أثناء الأزمات المالية الشديدة، حيث “كسرت صناديق سوق المال الدولار”، مما يعني أن قيمتها انخفضت إلى ما دون هدف 1 دولار للسهم، مما أدى إلى خسائر للمستثمرين.
ومع ذلك، تم إجراء تغييرات تنظيمية لزيادة استقرارها منذ الأزمة المالية في عام 2008.
هل هناك أصول آمنة مسؤولة اجتماعيًا أيضًا؟
نعم، هناك خيارات استثمار آمنة تأخذ في الاعتبار أيضًا التأثيرات الاجتماعية أو البيئية. إن السندات الخضراء، على سبيل المثال، تصدرها الحكومات والشركات في كثير من الأحيان لتمويل المشاريع الصديقة للبيئة.
وهي تحمل عادة مخاطر أقل، مثل غيرها من السندات الحكومية أو الشركاتية، في حين تساهم في تحقيق نتائج بيئية إيجابية. بالإضافة إلى ذلك، فإن بعض السندات البلدية تمول مشاريع ذات فوائد اجتماعية أو بيئية، وتجمع بين السلامة والمسؤولية الاجتماعية.
الخلاصة
تعتبر الأصول الآمنة مثل سندات الخزانة الأميركية، وحسابات الادخار ذات العائد المرتفع، وصناديق سوق المال، وأنواع معينة من السندات والمعاشات التقاعدية أفضل استثمار في الوقت الحالي.
فهى تقدم خيار استثمار أقل مخاطرة لأولئك الذين يعطون الأولوية للحفاظ على رأس المال والعوائد الثابتة، وإن كانت أقل عموماً.
وبينما قد لا توفر العائدات المرتفعة للأصول الأكثر خطورة مثل الأسهم، فإنها تلعب دوراً حاسماً في حافظة متنوعة، وتوفر الاستقرار والدخل المتوقع والحماية من تقلبات السوق.
هذه الأصول جذابة بشكل خاص للمستثمرين الذين يخافون من المخاطرة، أو أولئك الذين يقتربون من التقاعد، أو أي شخص يتطلع إلى تحقيق التوازن بين الاستثمارات ذات المخاطر الأعلى.
ومع ذلك، من الضروري أن نضع في اعتبارنا حدودها، مثل العائدات المنخفضة التي قد لا تواكب التضخم والدرجات المتفاوتة من السيولة والآثار الضريبية.
وفي النهاية، يجب أن يتوافق اختيار الأصول الآمنة مع الأهداف المالية الفردية، وقدرتك على تحمل المخاطر، واستراتيجية الاستثمار الشاملة.