إن البنوك الالكترونية على عكس البنوك التقليدية، لا تحتوي على فروع فعلية يمكنك زيارتها. وبدلاً من ذلك، يمكنك إجراء جميع معاملاتك المصرفية من موقع ويب أو تطبيق جوال. يستخدم حوالي ثلث العملاء بنكًا رقميًا فقط، وفقًا لشركة JD Power، وهي شركة تعمل على تحليل سلوك المستهلك.
| محتويات المقال |
جدول المحتويات
- ما هى البنوك الالكترونية وكيفية عملها؟
- أنواع البنوك الالكترونية
- أهمية استخدام البنوك الالكترونية
- هل البنوك الالكترونية آمنة في الاستخدام؟
- أهم البنوك الالكترونية
- ما هي التدابير التي تتخذها البنوك الالكترونية لحماية أموالك؟
- كيفية معرفة ما إذا كان البنك الالكتروني قانونياً
- نصائح للحفاظ على أمان أموالك وبياناتك في البنوك الالكترونية
- خاتمة الموضوع
ما هى البنوك الالكترونية وكيفية عملها؟
البنوك الالكترونية (البنوك اونلاين أو البنوك عبر الإنترنت) هى الوسيط (الشريك أو الطرف الثالث) الذي يقوم بإستلام الاموال من اي مكان وعندما يكتمل النصاب يقوم بتحويلها. تقدم البنوك الالكترونية العديد من الخدمات المصرفية التقليدية، بما في ذلك الحسابات الجارية وحسابات التوفير والوصول إلى أجهزة الصراف الآلي.
ونظرا لعدم وجود نفقات عامة على المباني الأرضية، فإنها يمكن أن تقدم فوائد مثل انخفاض الرسوم وأسعار الفائدة الأفضل.من ناحية أخرى، تفتقر البنوك الالكترونية إلى بعض الخدمات المصرفية التقليدية التي يمكن أن تزود إحساسك بالأمان
- لا يمكنك زيارة فرع محلي لإجراء محادثة وجهًا لوجه مع أحد موظفي البنك.
- لا يمكن الوصول إلى صناديق الودائع الآمنة لحفظ السجلات والأشياء الثمينة.
- لا توجد خدمات مثل الإيداعات النقدية والحوالات المالية والتوثيق والمزيد.
ملحوظة
نظرًا لأن العديد من الأشخاص الذين لديهم حسابات مصرفية تقليدية يقومون بمعاملاتهم المصرفية اليومية عبر الإنترنت، فقد لا تلاحظ فرقًا صارخًا بين استخدام البنك الالكتروني والبنك التقليدي.
أنواع البنوك الالكترونية
هناك نوعان من البنوك الالكترونية :-
1.Business Online Banks
لا يمكن تحويل أموال عليها الا عندما تتم عملية شراء وبيع Transaction مثل بنك Skrill
Transfer Online Banks.2
مثل شركة Western Union
أهمية استخدام البنوك الالكترونية
كثير من المواقع الالكترونية العربية لا تفعل خاصية الدفع عن طريق الموقع مباشرة لأنها تحتاج إلى سجل تجاري وتكلفة العمولة عالية.تيسير وتسريع وضمان عمليات البيع والشراء وتحويل الأموال من اي مكان .
هل البنوك الالكترونية آمنة في الاستخدام؟
إذا كانت مؤمنة من قبل مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC)، فإن البنوك الالكترونية تكون آمنة مثل البنوك التقليدية في العديد من النواحي. يمكنك أيضًا اتخاذ خطوات كعميل لضمان حماية حسابك قدر الإمكان عند إجراء المعاملات المصرفية عبر الإنترنت، سواء كنت تتعامل مع بنك أرضي أو بنك الكتروني، يُسمى أيضًا البنك المباشر أو الرقمي.
- قد تقدم البنوك الالكترونية جداول رسوم وأسعار فائدة أكثر جاذبية. الخدمات تشبه البنوك التقليدية، بخلاف الفروع المادية.
- تتخذ البنوك الالكترونية احتياطات مختلفة للحفاظ على أموالك آمنة، بما في ذلك تأمين مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC)، وتشفير البيانات، والمصادقة متعددة العوامل، والمزيد.
- تحديد ما إذا كان البنك شرعيًا باستخدام قاعدة بيانات مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC).
- تحقق من وجود شكاوى مع CFPB، وقراءة المراجعات عبر الإنترنت، والبحث في ميزات أمان البنك.
- حافظ على حسابك البنكي آمنًا من خلال حماية أجهزتك بكلمة مرور، وتجنب إجراء المعاملات المصرفية عبر شبكات wifi العامة، والحفاظ على تحديث تطبيقك وبرامج جهازك.
أهم البنوك الالكترونية
( 1 ) بنك PayPal
- العمل على موقع eBay والشراء من المواقع العالمية.
- نختار نوع الحساب Personal
- تفعيل الحساب ببطاقة ائتمانية تابعة لبنك دولي نوع Visa وليست Master Card مثل فيزا البنك العربي الافريقي الدولي أو البنك التجاري الدولي CIB ، وذلك في حالة استلام الاموال في عمليات البيع والشراء . أما اذا كانت عملية تحويل أموال فقط فيمكن التفعيل بأي بطاقة ائتمانية من اي بنك .
- ارسال فقط : اي فيزا مدفوعة مقدماً من اي بنك محلي أو دولي.
- ارسال واستلام : فيزا بنك دولي
- حساب PayPal بالايميل نفسه .
- يتم استلام الاموال بعد 30 يوم (ضمان) للمشتري والبائع .
- يتم خصم 31 سنت ثابتة + 3% من قيمة المبلغ المرسل .
- توجد خاصية Refund وهى إعادة تحويل المبلغ للمشتري بدون عمولة .
- يتم السحب Withdraw بطريقتين هما :
- Visa Card : خصم 4 يورو ويستغرق 5- 7 ايام
- American Bank Account: بدون تكاليف ، ويستغرق 3 – 4 ايام.
( 2 ) بنك Payoneer
- يُستخدم في البرامج المشاركة Affiliate Programs و العمل الحر Freelancing
- يستخدم Trends
- خصم عمولة 3% من المبلغ.
- بعد التسجيل يتم ارسال Credit Card نوعه Master Card على العنوان الخاص بصاحب الكارت ليتم بواسطته سحب الاموال من Payoneer
- اختيار طريقة السحب المفضلة (حساب البنك المحلي ، بطاقة ماستر كارد مسبوقة الدفع)
- رفع اي مستند من المستندات الحكومية على الموقع مثل (الهوية الوطنية ، رخصة اليقادة ، جواز السفر……….)
- الموافقة تتم خلال 3- 5 ايام.
- خطوات إنشاء الحساب وتفعيله : التسجيل – الموافقة – الاستلام – تنشيط البطاقة
- تنشيط الحساب بعد استلام الماستر كارد ، نكتب الرقم الموجود على وجه الماستر كارد ثم 4 ارقام .
- يجب أن يوجد رصيد في الماستر كارد 10 دولار على الاقل حتى لا تسحبه ماكينة ATM
- يمكن استخدام حساب Payoneer قبل استلام الماستر كارد
- الحساب البنكي بالايميل مش برقم .
- يمكننا من إنشاء حساب بنك أمريكي مباشر حيث يمكن استلام ارباح الافلييت مثل أمازون عن طريقه.
- استلام ماستر كارد مجاني.
- خاصية الربح من دعوة الاصدقاء.
- حجز تذاكر الطيران بأسعار مخفضة.
( 3 ) بنك Skrill
- أهم مميزاته :
- تحويل الاموال من جميع دول العالم.
- التسوق على شبكة الانترنت .
- ايداع أموال بحسابنا من البنك الارضي.
- استلام اموال على الحساب الخاص بنا.
- الماستر كارد يتيح لنا استخدامها في الكثير من المحلات (في حالة الاقامة في دولة من دول الاتحاد الاوروبي)
- التحويل البنكي يستغرق 2- 5 أيام ، وقيمة الخصم تصل إلى 3.97 دولار . يتطلب الاسم ، رقم الحساب ، اسم البنك الارضي ، السويفت كود ، نوع الحساب ، عملة الحساب بالدولار.
- الشيك يستغرق 3- 12 يوم ، وقيمة الخصم ثابتة تصل إلى 4.71 دولار. يتطلب الاسم ، الرقم البريدي أو صندوق البريد التابع له صاحب الحساب
- من بنك Skrill نفسه مباشرة خلال 30 دقيقة فقط ، وقيمة الخصم (الحد الادنى 1% والحد الاعلى 13.46 دولار) ، عن طريق البريد الالكتروني فقط الخاص بالحساب
- يمكن سحب 1357 دولار فقط كل 90 يوم من بنك Skrill ولكن يمكن زيادة هذا المبلغ عن طريق ضبط الإعدادات في الحساب .
- لا يمكن استخدام هذا البنك كحساب شخصي Personal ، ولكن يمكن استخدامه في بيع الخدمات الرقمية الصغيرة ، وليست المنتجات الملموسة ذات الاسعار العالية.
( 4 ) بنك Payza
- نوع الحساب Personal
- خصم 2.5 على كل عملية تحويل + 25 سنت
- استخدام Security Pin بالاضافة إلى كلمة المرور لزيادة أمان الحساب ، كما تستخدم Pin في اي عملية تتم في لوحة التحكم الخاصة بالحساب.
- تفعيل الحساب بأي Credit Card نوع Visa مطبوع عليها الاسم وهى متوفرة في البنك العربي الافريقي الدولي . الفيزا اما أن تكون مرتبطة بحساب بنك ارضي ، أو فيزا مدفوعة مقدماً ولكن مطبوع عليها الاسم.
- في حالة الفيزا المدفوعة مقدماً يتم التفعيل عن طريق رفع نموذج التفعيل Authorization Form يتم تنزيله من مركز المساعدة الخاص ببنك Payza ويجب كتابة الاسم والتوقيع وتاريخ تقديم الطلب بخط اليد ثم رفعه على موقع البنك أما في حالة التفعيل التفعيل بحساب البنك الارضي نستخرج الاستمارة من البنك الارضي ونرفعها على موقع البنك Payza
- عمل اسكان لفيزا البنك العربي الافريقي الدولي التي سنفعل بها الحساب : الجانب الامامي من الفيزا نظهر آخر 4 ارقام فقط أما الجانب الخلفي فيتم اخفاء الارقام الثلاثة الموجودة ، وبعد ذلك يتم رفع هذا الاسكان على الموقع.
- في حالة تحويل الاموال أو الارسال من حساب Payza إلى حساب Payza آخر لا يتم خصم اموال من الشخص الذي يقوم بالتحويل، الخصم من الشخص المستلم.
- في حالة استلام الاموال عن طريق Credit Card يتم خصم قيمة متغيرة:
- 500 – 5000 دولار (8 دولار)
- 5000 – 15000 دولار (10 دولار)
- ارسال واستقبال الاموال يتم عن طريق ايميل Payza
- استقبال الاموال عن طريق :
- Credit Card: 2- 5 ايام
- Bank Transfer: 2 – 5 ايام.
ما هي التدابير التي تتخذها البنوك الالكترونية لحماية أموالك؟
مثل البنوك التقليدية، تتخذ البنوك الالكترونية إجراءات أمنية مختلفة لحماية أموالك. تعتبر الخطوات التي يتخذونها لتأمين حسابك قياسية في جميع المؤسسات المالية التي تقدم الخدمات المصرفية عبر الإنترنت .
1. تأمين مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC)
معظم البنوك مؤمنة من قبل المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع (FDIC) . يحمي تأمين مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) ودائعك بما يصل إلى 250,000 دولار أمريكي لكل مودع، ولكل فئة ملكية في كل بنك. إذا فشل البنك الذي تتعامل معه، يضمن تأمين مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) حماية أموالك حتى حدود تأمين الودائع.
2. تشفير البيانات
باستخدام التوجيه الفيدرالي، تستخدم البنوك الالكترونية والتقليدية تشفيرًا قويًا عبر الإنترنت، مما يمنع أي شخص إلى جانب البنك الذي تتعامل معه من قراءة بياناتك، بما في ذلك أرقام بطاقتك والمعلومات الأخرى.
3. المصادقة متعددة العوامل
تتطلب المصادقة متعددة العوامل أو الثنائية طبقات من المصادقة قبل السماح لك بالوصول إلى حسابك. على سبيل المثال، بدلاً من مطالبتك فقط بكتابة كلمة المرور الخاصة بك، قد يطلب منك البنك الذي تتعامل معه أيضًا الإجابة على سؤال الأمان أو كتابة رقم التعريف الشخصي (PIN) الذي يتم إرساله إلى هاتفك أو صندوق بريدك الإلكتروني.
على الرغم من أن العديد من البنوك تقدم مصادقة متعددة العوامل، فقد يتعين عليك تنشيطها لحسابك. غالبًا لا يتم تنشيطه تلقائيًا.
4 .تسجيل الخروج التلقائي
تستخدم العديد من البنوك الالكترونية تسجيل الخروج التلقائي أو المهلة. إذا كنت تستخدم تطبيق الهاتف المحمول أو موقع الويب الخاص بالبنك الذي تتعامل معه ولم تقم بتسجيل الخروج عند الانتهاء، فسيتم تسجيل خروجك تلقائيًا بعد مرور وقت معين. وهذا يمنع الأشخاص الآخرين من فتح حسابك على جهازك دون الحاجة إلى تسجيل الدخول.
5 .مراقبة الاحتيال (الاختراق)
إذا اخترق أي شخص حسابك المصرفي أو حصل على معلومات بطاقة الخصم أو الائتمان الخاصة بك، فإن العديد من البنوك الالكترونية لديها مراقبة أمنية للقبض على عمليات الاحتيال في أسرع وقت ممكن. قد يتصل بك البنك الذي تتعامل معه إذا لاحظ نشاطًا غير عادي في حسابك، ولن تتحمل المسؤولية عن أي معاملات غير مصرح بها.
كيفية معرفة ما إذا كان البنك الالكتروني قانونياً
من المفهوم أن نكون حذرين من البنوك الالكترونية. بعد كل شيء، لا يمكنك فقط زيارة فرعك المحلي كما تفعل مع بنك تقليدي أو اتحاد ائتماني.اتخذ هذه الخطوات للتحقق من قانونية البنك الالكتروني قبل فتح حساب وإيداع أموالك:
1.تأكد من أن البنك مؤمن على مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC)
تقدم مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) أداة عبر الإنترنت لمساعدتك في التحقق من قانونية البنك ومؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) مؤمنة . يمكنك البحث حسب اسم البنك ورقم شهادة مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) والموقع الإلكتروني. يمكن أن يكون استخدام هذه الأداة مفيدًا أيضًا إذا كنت تعلم أن البنك قانوني وسيساعدك على التأكد من أنك على عنوان URL الصحيح.
2. التحقق من شكاوى العملاء
لدى مكتب الحماية المالية للمستهلك (CFPB) قاعدة بيانات لشكاوى المستهلكين يمكن البحث فيها وتقبل الشكاوى المتعلقة بمختلف المنتجات والخدمات المالية. إذا كنت تفكر في فتح حساب لدى أحد البنوك الالكترونية، فتحقق من قاعدة البيانات بحثًا عن أي شكاوى. كن حذرًا بشكل خاص إذا تكررت نفس الشكوى عدة مرات.
ملحوظة:
لا تدرج قاعدة بيانات CFPB مؤسسات الإيداع التي تقل أصولها عن 10 مليارات دولار.
3. قراءة المراجعات الالكترونية
تعد المراجعات الالكترونية مع منافذ مثل Better Business Bureau أو الناشرين عبر الإنترنت طريقة ممتازة للتعرف على تجارب العملاء مع بنك معين. على الرغم من أن المراجعات عبر الإنترنت لا تضمن نوع الخدمة التي ستحصل عليها، إلا أنه يمكنك على الأقل ملاحظة ما إذا كانت إيجابية أم سلبية بشكل عام وما إذا كانت هناك أية مشكلات متكررة.
4. تعرف على التدابير الأمنية للبنك
إذا كنت قلقًا بشأن سلامة أموالك وبياناتك، فابحث عن الإجراءات الأمنية التي يستخدمها البنك الالكتروني. تشارك العديد من البنوك هذه المعلومات على موقعها الإلكتروني حتى يتمكن العملاء المحتملون من العثور عليها.
نصائح للحفاظ على أمان أموالك وبياناتك في البنوك الالكترونية
تتخذ كل من البنوك الالكترونية والتقليدية خطوات للحفاظ على أمان معلوماتك في حسابك المصرفي. هناك طرق يمكنك من خلالها حماية أموالك والحفاظ على أمان بياناتك:
- حماية كلمة المرور لأجهزتك :قم بإعداد كلمات المرور على أي جهاز تستخدمه للخدمات المصرفية عبر الإنترنت، بما في ذلك هاتفك الذكي أو جهازك اللوحي أو الكمبيوتر.
- إعداد المصادقة متعددة العوامل :تقدم معظم البنوك مصادقة متعددة العوامل، والتي تتطلب خطوة إضافية لتسجيل الدخول بدلاً من مجرد إدخال كلمة المرور الخاصة بك.
- استخدم كلمات مرور قوية وقم بتغييرها بشكل متكرر :من الضروري استخدام كلمة مرور لا يمكن اختراقها. لا ينبغي عليك فقط استخدام كلمات مرور قوية تستخدم مجموعة متنوعة من الأحرف، ولكن يجب عليك تحديث كلمات المرور هذه بانتظام، مثل كل ثلاثة أشهر.
- تجنب استخدام شبكة Wi-Fi العامة للخدمات المصرفية الالكترونية : قد يؤدي تسجيل الدخول إلى حسابك المصرفي من شبكة Wi-Fi العامة إلى جعل حسابك عرضة للخطر ويسهل على الآخرين عرض معلوماتك.
- استخدم الأجهزة الخاصة فقط :تجنب تسجيل الدخول إلى حسابك المصرفي على جهاز كمبيوتر عام أو هاتف شخص آخر. من الممكن أن تمنح شخصًا آخر حق الوصول إلى حسابك عن غير قصد.
- كن حذرًا بشأن كيفية مشاركة معلومات الحساب المصرفي :تجنب إرسال رقم حسابك البنكي أو أي معلومات خاصة أخرى، مثل رقم الضمان الاجتماعي الخاص بك، عبر البريد الإلكتروني. لن يطلب البنك الذي تتعامل معه أبدًا هذه المعلومات عبر البريد الإلكتروني أو الرسائل النصية.
- التحقق من حسابك بحثًا عن أي نشاط احتيالي :يمكنك اتخاذ خطوات مختلفة لمراقبة النشاط غير المصرح به في حساباتك. فكر في إعداد تنبيهات نصية لعمليات الشراء أو التحقق من حسابك بشكل متكرر.
- حافظ على تحديث برامجك : عندما يتوفر تحديث لهاتفك أو تطبيقك المصرفي، تأكد من تنزيله. إن مواكبة التحديثات يضمن أن كل شيء يعمل في أفضل حالاته وبأحدث ميزات الأمان.
| الأسئلة المتكررة |
ما هي مخاطر الخدمات المصرفية اونلاين؟
يتمثل الخطر الأكبر للخدمات المصرفية عبر الإنترنت في إمكانية وصول شخص ما إلى حسابك عن طريق وضع يده على اسم المستخدم وكلمة المرور الخاصين بك، أو اختراق حسابك ، أو تعريضك لفيروس، أو استخدام بطاقة الخصم أو الائتمان الخاصة بك لإجراء عملية شراء. توجد هذه المخاطر بالنسبة للبنوك عبر الإنترنت والبنوك التقليدية التي تقدم الخدمات المصرفية عبر الإنترنت.
ما مدى أمان الخدمات المصرفية عبر الإنترنت على الهاتف المحمول؟
يمكن أن تكون الخدمات المصرفية عبر الإنترنت على الهاتف المحمول آمنة، ولكن من المهم اتخاذ احتياطات السلامة. قبل إعداد الخدمات المصرفية عبر تطبيقات الهاتف المحمول، قم بحماية جهازك بكلمة مرور، وقم بإعداد مصادقة متعددة العوامل على حسابك، وتجنب تسجيل الدخول إلى تطبيق حسابك المصرفي على شبكة Wi-Fi عامة.
ما مدى أمان الخدمات المصرفية عبر الإنترنت عندما أسافر إلى الخارج؟
عبر الإنترنت أثناء السفر دوليًا بعض التحديات الإضافية المتعلقة بالسلامة. استخدم خطة بيانات موفر الخدمة الخلوية، واستخدم أجهزة الشحن والمحولات الخاصة ببلدك، وحاول استخدام VPN للحصول على معلومات حساسة. ومن المهم أيضًا إخطار البنك الذي تتعامل معه برحلتك القادمة. يتم تشغيل العديد من أنظمة مراقبة الاحتيال في البنوك إذا استخدمت بطاقتك في بلد آخر.
هل جميع البنوك الالكترونية مؤمنة من قبل مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC)؟
معظم البنوك الالكترونية مؤمنة من قبل مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) ، تمامًا كما هو الحال مع معظم البنوك التقليدية. يمكنك دائمًا التحقق مما إذا كان البنك مؤمنًا من قبل مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) باستخدام قاعدة بيانات BankFind الخاصة بمؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) للبنوك المؤمنة.
خاتمة الموضوع
تفتح لنا الخدمات المصرفية عبر الإنترنت نقاط ضعف مختلفة عما قد نتعرض له من خلال الخدمات المصرفية الشخصية التقليدية. بالإضافة إلى ذلك، توفر البنوك التي تعمل عبر الإنترنت فقط ميزات جديدة للصناعة يمكن أن تؤدي إلى عدم ثقة المستهلك.
ومع ذلك، يمكن أن تكون البنوك الالكترونية آمنة تمامًا مثل البنوك التقليدية. قبل فتح حساب مع أي بنك، تأكد من أن البنك مؤمن عليه من قبل مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC)، وتحقق من التدابير الأمنية التي يستخدمها، وصياغة تدابير أمنية للحفاظ على معلوماتك آمنة.