الحرية المالية هى وجود ما يكفي من المدخرات والاستثمارات والنقود في متناول اليد لتوفير نمط الحياة الذي تريده لنفسك ولعائلتك – هو هدف مهم لكثير من الناس. وهذا يعني أيضًا تنمية مدخرات تسمح لك بالتقاعد أو ممارسة أي مهنة تريدها – دون أن تدفعك الحاجة إلى تحقيق مبلغ معين كل عام.
لسوء الحظ ، فإن الكثير من الناس يفتقرون إلى الحرية المالية. حتى بدون حدوث حالات طوارئ مالية عرضية ، فإن تصاعد الديون بسبب الإنفاق الزائد يمثل عبئًا ثابتًا يمنعهم من الوصول إلى أهدافهم. عندما تؤدي أزمة كبيرة – مثل إعصار أو زلزال أو جائحة – إلى تعطيل جميع الخطط تمامًا ، يتم الكشف عن ثغرات إضافية في شبكات الأمان.
تحدث المتاعب للجميع تقريبًا ، لكن هذه الخطوات الـ 12 يمكن أن تضعك على الطريق الصحيح.
| محتويات المقال |
| · 12 خطوة عملية تساعدك لحل مشكلاتك المالية · ماذا تعني الحرية المالية؟ · ما هي قاعدة الميزانية (قاعدة توزيع الدخل الشهري) 50/30/20؟ · هل ستؤدي درجة الائتمان السيئة إلى زيادة تأمين سيارتي؟ · خاتمة الموضوع |
جدول المحتويات
12 خطوة عملية تساعدك لحل مشكلاتك المالية
يعني الاستقلال المالي وجود دخل أو مدخرات أو استثمارات كافية للعيش بشكل مريح مدى الحياة. كذلك الوفاء بجميع التزامات الفرد دون الاعتماد على راتب. هذا هو الهدف النهائي لخطة مالية طويلة الأجل.
1. تحديد أهداف الحياة
ما هي الحرية المالية بالنسبة لك؟ كل شخص لديه رغبة عامة في ذلك ، لكن هذا هدف غامض للغاية. تحتاج إلى الحصول على معلومات محددة حول المبالغ والمواعيد النهائية. كذلك كلما كانت أهدافك أكثر تحديدًا ، زادت احتمالية تحقيقها.
اكتب هذه الأهداف الثلاثة:
- ما يتطلبه أسلوب حياتك
- كم يجب أن يكون لديك في حسابك المصرفي لجعل ذلك ممكنًا
- كذلك ما هو العمر الموعد النهائي لحفظ هذا المبلغ
بعد ذلك ، عد للخلف من عمر الموعد النهائي إلى عمرك الحالي وحدد معالم مالية على فترات منتظمة بين التاريخين. اكتب جميع المبالغ والمواعيد النهائية بعناية وضع ورقة الهدف في مقدمة الموثق المالي الخاص بك.
2. قم بعمل ميزانية شهرية
إن وضع ميزانية شهرية للأسرة – والالتزام بها – هو أفضل طريقة لضمان دفع جميع الفواتير وتحقيق المدخرات في المسار الصحيح. كذلك هو روتين منتظم يعزز أهدافك ويعزز عزيمتك ضد إغراء التفاخر.
3. سداد بطاقات الائتمان بالكامل
بطاقات الائتمان وغيرها من القروض الاستهلاكية عالية الفائدة معرقلة لبناء الثروة. اجعلها نقطة لتسديد الرصيد الكامل كل شهر. قروض الطلاب ، والرهون العقارية ، والقروض المماثلة عادة ما يكون لها معدلات فائدة أقل بكثير ؛ دفعها ليس حالة طارئة. ومع ذلك ، لا يزال سداد هذه القروض منخفضة الفائدة في الوقت المحدد أمرًا مهمًا – وستؤدي المدفوعات في الوقت المحدد إلى بناء تصنيف ائتماني جيد .
4. إنشاء المدخرات التلقائية
ادفع بنفسك أولاً. قم بالتسجيل في خطة التقاعد الخاصة بصاحب العمل الخاص بك والاستفادة الكاملة من أي ميزة مساهمة مطابقة ، والتي هي في الأساس أموال مجانية. من الحكمة أيضًا أن يكون لديك سحب تلقائي في صندوق الطوارئ ، والذي يمكن استغلاله لتغطية نفقات غير متوقعة ، بالإضافة إلى مساهمة تلقائية في حساب وساطة أو شيء مشابه.
من الناحية المثالية ، يجب سحب أموال صندوق الطوارئ وصندوق التقاعد من حسابك في نفس اليوم الذي تتلقى فيه شيك راتبك ، حتى لا تلمس يديك أبدًا.
ضع في اعتبارك أن المبلغ الموصى به للادخار في صندوق الطوارئ يعتمد على ظروفك الفردية. أيضًا ، تأتي حسابات التقاعد ذات الامتيازات الضريبية بقواعد تجعل من الصعب الحصول على أموالك إذا احتجت إليها فجأة ، لذلك لا ينبغي أن يكون هذا الحساب هو صندوق الطوارئ الوحيد .
5. ابدأ الاستثمار الآن
يمكن لأسواق الأسهم السيئة – المعروفة باسم الأسواق الهابطة – أن تجعل الناس يتساءلون عن حكمة الاستثمار ، ولكن تاريخياً لم تكن هناك طريقة أفضل لتنمية أموالك. إن سحر الفائدة المركبة وحده سوف ينمو أموالك بشكل كبير ، لكنك تحتاج إلى الكثير من الوقت لتحقيق نمو ذي مغزى.
ومع ذلك ، تذكر أنه – بالنسبة للجميع باستثناء المستثمرين المحترفين – سيكون من الخطأ محاولة اختيار الأسهم التي اشتهر بها المليارديرات مثل وارن بافيت . بدلاً من ذلك ، افتح حساب وساطة عبر الإنترنت يسهل عليك تعلم كيفية الاستثمار ، وإنشاء محفظة يمكن إدارتها ، وتقديم مساهمات أسبوعية أو شهرية إليها تلقائيًا. لقد صنفنا أفضل الوسطاء عبر الإنترنت للمبتدئين لمساعدتك على البدء.
يمكن أن يكون تحقيق الحرية المالية أمرًا صعبًا للغاية في مواجهة الديون المتزايدة ، وحالات الطوارئ النقدية ، والمشكلات الطبية ، والإنفاق الزائد ، ولكن – مع الانضباط والتخطيط الدقيق – يكون ذلك ممكنًا.
6. مشاهدة نقاط الائتمان الخاصة بك
درجة الائتمان الخاصة بك هي رقم مهم للغاية يحدد معدل الفائدة الذي يتم تقديمه لك عند شراء سيارة جديدة أو إعادة تمويل منزل. كما أنه يؤثر على المبلغ الذي تدفعه مقابل مجموعة من الضروريات الأخرى ، من التأمين على السيارات إلى أقساط التأمين على الحياة.
السبب في أن الدرجات الائتمانية لها وزن كبير هو أن الشخص الذي لديه عادات مالية متهورة يُنظر إليه على الأرجح على أنه متهور في مجالات أخرى من الحياة ، على سبيل المثال عدم الاعتناء بصحته.
هذا هو السبب في أنه من المهم الحصول على تقرير ائتماني على فترات منتظمة للتأكد من عدم وجود علامات سوداء خاطئة تدمر سمعتك الجيدة. علاوة على ذلك، قد يكون من المفيد البحث في خدمة مراقبة ائتمان حسنة السمعة لحماية معلوماتك.
7. التفاوض على السلع والخدمات
يتردد العديد من الأمريكيين في التفاوض على السلع والخدمات ، لأنهم يخشون أن يجعلها تبدو رخيصة الثمن. قهر هذا الخوف ويمكنك إنقاذ الآلاف كل عام. تميل الشركات الصغيرة ، على وجه الخصوص ، إلى الانفتاح على التفاوض ، لذا فإن الشراء بالجملة أو تقديم نفسك كعميل متكرر يمكن أن يفتح الباب أمام خصومات جيدة.
8. ابق على علم بالقضايا المالية
راجع التغييرات ذات الصلة في قانون الضرائب لضمان تعظيم جميع التعديلات والخصومات كل عام. تابع الأخبار المالية والتطورات في سوق الأوراق المالية ولا تتردد في تعديل محفظتك الاستثمارية وفقًا لذلك. المعرفة هي أيضًا أفضل دفاع ضد المحتالين الذين يستغلون المستثمرين غير المتمرسين لتحقيق ربح سريع.
9. الحفاظ على الممتلكات الخاصة بك
العناية الجيدة بالممتلكات تجعل كل شيء من السيارات وآلات الحصاد إلى الأحذية والملابس يدوم لفترة أطول. كذلك تعد تكلفة الصيانة جزءًا بسيطًا من تكلفة الاستبدال ، لذا فهي استثمار لا ينبغي إهماله.
تعلم أن تعرف الفرق بين الأشياء التي تريدها والأشياء التي تحتاجها.
10. اجعل المصروفات أقل من الوارد
إتقان أسلوب حياة مقتصد يعني تطوير عقلية تركز على العيش حياة جيدة بأقل – وهو أسهل مما تعتقد. في الواقع ، قبل أن يرتقي إلى الثراء ، طور العديد من الأفراد الأثرياء عادة العيش دون إمكانياتهم.
هذا ليس تحديًا لتبني أسلوب حياة بسيط. إنه يعني ببساطة تعلم التمييز بين الأشياء التي تحتاجها والأشياء التي تريدها – ثم إجراء تعديلات صغيرة تؤدي إلى مكاسب كبيرة لصحتك المالية.
11. التواصل مع مستشار مالي
بمجرد وصولك إلى النقطة التي جمعت فيها قدرًا مناسبًا من الثروة – سواء الأصول السائلة (النقدية أو أي شيء يمكن تحويله بسهولة إلى نقد) أو الأصول الثابتة (الممتلكات أو أي شيء لا يمكن تحويله بسهولة إلى نقد) – تواصل مع مستشار مالي يساعدك على البقاء على الطريق الصحيح.
12. اعتن بصحتك
ينطبق مبدأ الصيانة المناسبة أيضًا على جسمك – والاهتمام القوي بصحتك الجسدية له تأثير إيجابي كبير على صحتك المالية أيضًا.
كذلك الاستثمار في صحة جيدة ليس بالأمر الصعب. يعني القيام بزيارات منتظمة للأطباء وأطباء الأسنان ، واتباع النصائح الصحية حول أي مشاكل تواجهك. يمكن المساعدة في العديد من المشكلات الطبية – أو حتى منعها – من خلال إجراء تغييرات أساسية في نمط الحياة ، مثل ممارسة المزيد من التمارين واتباع نظام غذائي صحي.
من ناحية أخرى ، فإن سوء الصيانة الصحية له عواقب سلبية فورية وطويلة الأجل على أهدافك المالية. كما أن بعض الشركات لديها أيام مرضية محدودة ، مما يعني فقدان الدخل بمجرد نفاد أيام الدفع. تؤدي السمنة والأمراض الغذائية الأخرى إلى ارتفاع أقساط التأمين بشكل كبير ، وقد يؤدي سوء الحالة الصحية إلى إجبار التقاعد المبكر مع انخفاض الدخل الشهري لبقية حياتك.
ما هي الحرية المالية؟
يعرف الجميع الحرية المالية من حيث أهدافهم الخاصة. بالنسبة لمعظم الناس ، هذا يعني أن يكون لديهم إحتياطي مالي(مدخرات واستثمارات ونقود) لتحمل نمط حياة معين – بالإضافة إلى مدخرات للتقاعد أو حرية ممارسة أي مهنة دون الحاجة إلى كسب راتب معين.
ما هي قاعدة الميزانية (قاعدة توزيع الدخل الشهري) 50/30/20؟
قاعدة الميزانية 50/30/20 ، التي أقرتها السناتور إليزابيث وارن ، هي الدليل الإرشادي لتحقيق الاستقرار المالي من خلال تقسيم الدخل بعد الضريبة إلى 3 فئات من الإنفاق: 50٪ للاحتياجات ، و 30٪ للرغبات ، و 20٪ للادخار وسداد الديون. لقد قمنا بعمل آلة حاسبة للميزانية سهلة المتابعة لمساعدتك في تصنيف والتحكم في الإنفاق والادخار. وهي الخطوة الأولى الأساسية نحو الحرية المالية.
هل ستؤدي درجة الائتمان السيئة إلى زيادة تأمين سيارتي؟
على الرغم من أن بعض الولايات الأمريكية – بما في ذلك كاليفورنيا ، وهاواي ، وواشنطن ، وماساتشوستس ، وميتشيغان – تحد أو تحظر استخدام درجات الائتمان لتحديد أسعار التأمين على السيارات ، فإن العديد من الشركات تستخدم نظام تسجيل النقاط القائم على الائتمان لتقرير ما إذا كنت ستؤمنك ومقدار ذلك ستدفع.
خاتمة الموضوع
لن تحل هذه الخطوات الـ 12 جميع مشكلاتك المالية ، لكنها ستساعدك على تطوير العادات الجيدة التي تضعك على طريق الحرية المالية. وضع خطة بمبالغ وتواريخ مستهدفة محددة يقوي عزمك على الوصول إلى هدفك ويحميك من إغراء الإنفاق الزائد. علاوة على ذلك بمجرد أن تبدأ في إحراز تقدم حقيقي ، فالراحة من الضغط المستمر للديون المتصاعدة والوعد بإيجاد مدخرات متقاربة للتقاعد تصبح محفزات قوية. فالحرية المالية هي أمام عينيك.